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La semaine prochaine, je serai à Las Vegas pour Money 20/20 l’énorme conférence sur l’innovation dans les paiements et les services financiers, et comme toujours, je serai à l’affût non seulement des idées et des technologies cool, mais en particulier de celles qui peuvent apporter un avantage concurrentiel aux institutions financières.
Il y aura une tonne de contenu sur EMV, les développements de paiements mobiles et sans contact, les données de points de vente et de transactions, l’authentification et la sécurité, et bien sûr, il y aura beaucoup de blockchains. La blockchain est le nouveau « E-Business », elle vous rendra meilleur, plus rapide, plus fort, plus intelligent et plus beau. Je suis sûr que quelqu’un essaiera de me dire à quel point mon expérience gastronomique pourrait être meilleure si le menu était sur la blockchain.
Ne vous méprenez pas, je pense que la technologie blockchain est incroyablement prometteuse pour de nombreux domaines des services financiers, et certaines personnes vraiment brillantes font un travail incroyable. Nous allons assister à de véritables percées pour les groupes qui résolvent les problèmes que les gens (et les banques) se soucient de résoudre.
Dans le même temps, que sommes-nous maintenant, 15 ans à parler d’expérience « omnichannel », et probablement 5 ans après le retour de bâton selon lequel nous ne devrions pas penser aux canaux du tout (ou du moins pas au numérique par rapport au face-à-face). De nombreuses institutions financières , si ce n’est la plupart, luttent encore pour combler le fossé grandissant entre les attentes de leurs clients et ce qu’elles sont en mesure d’offrir, comme je l’ai écrit récemment (Bridging the Customer Experience Gap).
Pas de pénurie d’idées
Ce n’est pas le manque de technologie qui les retient. Ce n’est pas non plus le manque de grandes idées.
Cependant, quelles idées sont restées trop longtemps sur la courbe de la hype et lesquelles sont prêtes pour le prime time ? Pourquoi certaines idées sont-elles virales auprès de certains groupes de personnes et inouïes dans d’autres ? Mes collègues et moi avons passé beaucoup de temps à étudier comment les idées et les personnes se rencontrent, mais également comment les organisations les plus innovantes du monde adoptent des approches multiples pour découvrir et mettre en œuvre de nouvelles idées.
Je continue de croire que très peu de banques seront des leaders en matière d’innovation de produits, donc la bataille pour la plupart sera d’essayer de devenir vraiment intime avec le client après avoir passé tant d’années à investir dans l’échelle et la portée et la normalisation et l’efficacité, les marques de la gestion de l’infrastructure.
Je chercherai donc des exemples d’idées de produits innovants qui peuvent bien s’associer aux infrastructures des banques pour créer cette insaisissable intimité avec le client, et combler ce fossé de l’expérience client.
Investir pour l’impact
La semaine prochaine, je travaillerai également en partenariat avec Capital One pour plonger plus profondément dans leur approche de l’innovation. La banque gère trois laboratoires d’innovation, et ils travaillent à la fois sur les améliorations incrémentales quotidiennes et sur des innovations plus transformatrices, dont certaines proviennent d’acquisitions qu’ils ont faites en cours de route. J’ai partagé cette vidéo cool sur YouTube sur leurs laboratoires avec mes étudiants de la Pacific Coast Banking School.
L’une des acquisitions clés était celle de la société d’analyse de big data Bundle en 2012, qui a finalement abouti à ce que le fondateur et PDG de Bundle, Jaidev Shergill, devienne associé directeur de Capital One Growth Ventures.
Le mardi 27 octobre de 15h30 à 16h30 je modère une discussion avec Jaidev et sa collègue Lauren Connelley au stand Capital One au Venetian pendant Money 20/20. Je vous encourage à nous rejoindre si vous êtes à l’événement, mais je vais rapporter les points saillants ici.
Je parlerai avec Jaidev et Lauren de leur approche de l’investissement et des entreprises technologiques et de la façon dont leur approche stratégique diffère de celle d’un investisseur financier pur. Un grand nombre des entreprises en phase de démarrage avec lesquelles j’ai travaillé ont eu du mal à obtenir des idées directement des banques auxquelles elles essaient de vendre et de s’associer, et toutes leurs sources de financement n’ont pas non plus été en mesure de fournir beaucoup d’aide.
